Étude de cas CAPEFI : du suivi sur tableur à une plateforme d’épargne Mobile Money

Le PEI-CAPEFI est un programme d’épargne et d’investissement. Ses adhérents cotisent chaque semaine pendant 50 semaines. Leur épargne est protégée à 90 % par un fonds de garantie, 10 % est investi dans des projets productifs, et une prime de 15 % récompense ceux qui terminent le cycle.

Un modèle simple à expliquer, mais lourd à suivre à la main. Voici comment nous avons conçu la plateforme qui le gère aujourd’hui.

Le point de départ : un suivi manuel qui ne tenait plus

Chaque adhérent avait besoin de savoir où il en était : combien il avait épargné, quelle était sa prochaine échéance, s’il avait du retard. De son côté, l’équipe devait vérifier chaque paiement, valider les adhésions et suivre les projets soumis, le tout sans perdre d’information.

L’objectif était clair : offrir à chaque adhérent une vue de son épargne et un moyen simple de cotiser, et donner à l’équipe un outil de validation qui remplace les tableurs.

La solution : une application web avec deux espaces

Nous avons développé une application web en Next.js, installable sur téléphone comme une application (PWA), avec un espace adhérent et un back-office.

L’espace adhérent

• Un tableau de bord avec l’épargne totale, l’objectif, la prochaine échéance et une alerte en cas de retard.
• Le tableau des 50 périodes, où chaque cotisation affiche son état : validée, en attente, en retard ou rejetée.
• La possibilité de régler plusieurs périodes manquantes en une fois.
• Le paiement par Mobile Money (T-Money, Flooz, MTN MoMo, Orange Money) avec téléversement de la preuve de paiement.
• Le suivi des gains et de la prime, les demandes de retrait et la soumission d’un projet de financement.

Le back-office

• La création des plans d’épargne.
• La validation des adhésions, des souscriptions et des cotisations.
• La gestion des membres et des projets.
• L’export des rapports en PDF ou en CSV.
• Le passage de la vue administrateur à la vue adhérent en un clic, pour voir exactement ce que voit un membre.

Les choix qui ont compté

Partir des moyens de paiement réels. Les adhérents paient avec les services Mobile Money qu’ils utilisent déjà. La plateforme s’adapte à cette réalité : l’adhérent paie comme d’habitude, puis dépose la preuve, que l’équipe valide.

Rendre l’état de chaque cotisation évident. Le tableau des 50 périodes, avec ses statuts, répond d’un coup d’œil à la question que se pose chaque adhérent : « Où en suis-je ? »

Penser mobile d’abord. La plupart des adhérents utilisent leur téléphone. L’application s’installe sur l’écran d’accueil et reste simple à utiliser.

Garder la validation humaine. Chaque étape sensible (adhésion, cotisation, retrait) passe par une validation de l’équipe, qui garde le contrôle sur les fonds.

Ce qu’il faut retenir

Un outil sur mesure se justifie quand un processus central de l’activité devient impossible à suivre à la main, et quand les outils standards ne s’adaptent pas aux pratiques locales. La clé est de partir des usages réels des personnes, ici les adhérents et l’équipe, avant de choisir la technologie.

Découvrez le projet en images dans la fiche CAPEFI, ou voyez comment je peux vous accompagner avec mon service Transformation digitale et conseil.